Masa tenggang pembayaran pinjaman mahasiswa di Amerika telah berakhir. Ini harus diketahui

Masa tenggang 12 bulan bagi peminjam pinjaman pelajar AS berakhir pada tanggal 30 September, masa “transisi” yang membantu peminjam yang kesulitan menghindari risiko gagal bayar dan kerusakan pada nilai kredit mereka.

“Berakhirnya masa transisi berarti awal dari konsekuensi yang berpotensi parah bagi peminjam pinjaman mahasiswa yang tidak mampu membayar kembali,” kata Persis Yu, wakil direktur eksekutif Pusat Perlindungan Peminjam Mahasiswa, sebuah organisasi nirlaba yang berfokus pada perlindungan peminjam. Mereka meminta pinjaman untuk membiayai studi mereka.

Sekitar 43 juta orang Amerika memiliki utang pinjaman mahasiswa, yang jumlahnya mencapai $1,5 triliun. Hampir delapan juta dari peminjam ini telah mendaftar dalam SAVE, program pembayaran berbasis pendapatan terbaru, yang telah memperluas kelayakan peminjam untuk memenuhi syarat pembayaran pinjaman pelajar bulanan yang terjangkau. Namun, rencana ini saat ini ditunda karena tantangan hukum.

Yu menambahkan bahwa dengan berakhirnya masa transisi dan program terpisah yang dikenal sebagai Fresh Start, serta penangguhan rencana tabungan, peminjam pinjaman mahasiswa yang kesulitan melakukan pembayaran bulanan memiliki lebih sedikit pilihan, sehingga mereka yang tidak mampu memenuhi kebutuhan hidup. dan pembayaran bulanan harus mempertimbangkan pilihan mereka agar tidak menjadi korban gagal bayar.

Jika Anda mengajukan pinjaman pelajar, inilah yang perlu Anda ketahui.

Apa masa transisinya?

Departemen Pendidikan menerapkan masa tenggang ini untuk memudahkan transisi peminjam ke pembayaran kembali setelah jeda pembayaran selama tiga tahun karena pandemi virus corona (COVID-19). Selama periode satu tahun ini, peminjam didorong untuk terus melakukan pembayaran sambil terus memperoleh bunga.

“Biasanya, pinjaman gagal bayar jika Anda terlambat membayar sekitar sembilan bulan, tetapi selama masa tenggang ini, keterlambatan pembayaran tidak menyebabkan orang jatuh ke dalam gagal bayar dan kemudian dikenakan penagihan paksa,” jelas Abby Shadforth, direktur Peminjam Pinjaman Mahasiswa Proyek Bantuan. “Namun, jika Anda melewatkan pembayaran, Anda akan terus gagal membayar pinjaman Anda dalam jangka panjang,” menurut National Consumer Law Center.

Karena masa tenggang ini telah berakhir, mereka yang memiliki pinjaman mahasiswa namun tidak melakukan pembayaran akan menjadi tunggakan, atau jika mereka belum membayar selama sembilan bulan, akan mengalami gagal bayar.

Peminjam yang tidak dapat melakukan pembayaran dapat meminta penundaan atau penangguhan, yang menyebabkan pembayaran terhenti sementara, meskipun bunga terus bertambah.

Apa yang terjadi jika saya tidak melakukan pembayaran?

Peminjam yang tidak dapat atau tidak membayar kembali mempunyai risiko gagal bayar dan, pada akhirnya, gagal bayar. Hal ini dapat sangat merusak peringkat kredit Anda dan membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan tambahan dan tunjangan pemerintah.

Jika peminjam terlambat membayar bulanan, mereka akan mulai menerima pemberitahuan email, kata Shadforth. Jika pinjaman tidak dibayar selama tiga bulan, petugas pinjaman memberi tahu agen pelaporan kredit bahwa pinjaman tersebut menunggak, yang mempengaruhi riwayat kredit Anda. Jika peminjam tidak melakukan pembayaran selama sembilan bulan, pinjaman tersebut menjadi gagal bayar.

Jika Anda mengalami kesulitan membayar, konselor mendorong Anda untuk melihat apakah Anda memenuhi syarat untuk rencana pembayaran berbasis pendapatan, yang menentukan pembayaran Anda setelah menganalisis pengeluaran Anda. Kunjungi situs web Federal Student Aid untuk mengetahui apakah Anda memenuhi syarat. Jika Anda pernah bekerja untuk lembaga pemerintah atau organisasi nirlaba, Anda mungkin juga memenuhi syarat untuk Program Pengampunan Pinjaman Pelayanan Publik, yang mengampuni hutang pelajar setelah 10 tahun.

Apa yang terjadi jika pinjaman mengalami gagal bayar?

Ketika Anda terlambat membayar pinjaman selama 270 hari — kira-kira 9 bulan — laporan kredit Anda menunjukkan bahwa pinjaman tersebut gagal bayar.

Setelah pinjaman gagal bayar, pinjaman tersebut akan ditagih. Artinya, pemerintah dapat memberikan gaji (tanpa perintah pengadilan) untuk membayar kembali pinjaman, menghalangi pengembalian pajak, dan menyita sebagian cek Jaminan Sosial dan pembayaran tunjangan lainnya.

Apa yang terjadi jika saya tidak bisa membayar?

Jika anggaran Anda tidak memungkinkan Anda untuk melanjutkan pembayaran, penting untuk mengetahui cara menangani kemungkinan gagal bayar dan tunggakan pinjaman pelajar Anda. Keduanya dapat merusak nilai kredit Anda, membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan tambahan.

Jika Anda berada dalam situasi keuangan jangka pendek, Anda mungkin berhak atas penangguhan atau kesabaran, yang memungkinkan Anda menghentikan sementara pembayaran.

Untuk menentukan apakah penundaan atau kesabaran merupakan pilihan yang baik bagi Anda, Anda dapat menghubungi pemberi pinjaman Anda. Satu hal yang perlu diingat adalah bahwa bunga tidak berhenti bertambah selama penundaan atau kesabaran. Keduanya juga dapat memengaruhi opsi pengampunan pinjaman potensial. Tergantung pada ketentuan penangguhan atau keringanan yang diberikan kepada Anda, mungkin disarankan untuk terus melakukan pembayaran bunga selama pembayaran ditangguhkan.

Apa yang dimaksud dengan rencana pembayaran berbasis pendapatan?

Departemen Pendidikan menawarkan beberapa rencana pembayaran pinjaman mahasiswa federal. Berdasarkan paket standar, peminjam dikenakan biaya bulanan tetap yang menjamin semua utangnya akan dilunasi setelah 10 tahun. Namun jika peminjam kesulitan membayar jumlah tersebut, mereka dapat mendaftar ke salah satu dari beberapa paket yang menawarkan pembayaran bulanan lebih rendah berdasarkan pendapatan dan ukuran keluarga. Ini dikenal sebagai rencana pembayaran berbasis pendapatan.

Opsi berbasis pendapatan telah ditawarkan selama bertahun-tahun, dan umumnya membatasi pembayaran bulanan hingga 10% dari pendapatan diskresi peminjam. Jika pendapatan peminjam cukup rendah, tagihannya akan dikurangi menjadi $0. Setelah 20 atau 25 tahun, sisa hutang akan dihapuskan.

Apa kabar terkini mengenai rencana konservasi tersebut?

Pada bulan Agustus, Mahkamah Agung menghentikan SAVE – sebuah rencana pembayaran kembali berbasis pendapatan yang akan mengurangi pembayaran jutaan peminjam – sementara tuntutan hukum terus berlanjut di pengadilan yang lebih rendah.

Delapan juta peminjam yang sudah terdaftar dalam paket SAVE tidak perlu membayar tagihan pinjaman mahasiswa bulanan mereka sampai kasusnya diselesaikan di pengadilan. Hutang yang sudah diampuni berdasarkan rencana ini tidak terpengaruh.

Sidang terakhir kasus ini digelar pada 15 Oktober.

Apa yang terjadi dengan program New Start?

Program Fresh Start, yang memberikan manfaat kepada peminjam yang mengalami gagal bayar sebelum pembayaran dihentikan karena pandemi, juga ditutup pada tanggal 30 September. Selama program terbatas ini, peminjam pinjaman mahasiswa yang menunggak sebelum pandemi diberi kesempatan untuk mengembalikan pinjaman mereka keluar dari kondisi gagal bayar, memungkinkan mereka untuk mengikuti rencana pembayaran berbasis pendapatan atau meminta penangguhan, dan manfaat lainnya.

Sumber